如何開辦銀行戶口?分析傳統銀行和虛擬銀行的優劣

在領取BRP和辦好NI之後,開辦銀行戶口或許是你的下一步。

除了找到工作後,你需要一個當地銀行戶口讓僱主發放薪金,英國電子貨幣交易也很發達,從乘搭交通工具,政府部門付費以至街邊小店購物,基本上都可以使用Debit/Credit Card或Contactless付款,可以免去攜帶現金及硬幣的麻煩。

目前英國的銀行服務主要分為傳統銀行和虛擬銀行兩種,小編會略略分析兩種服務的開戶難度,使用上的分別及優缺點。

傳統銀行優點
  • 有實體分行提供服務(如存款)
  • 傳統銀行服務範圍較廣泛(如索取銀行月結單正本作收入証明)
  • 銀行產品種類較多(如ISA、按揭)
  • 上市公司財政透明
  • 歷史悠久較可靠
虛擬銀行優點
  • 申請程序簡單、批核快捷
  • 提供個人消費數據分析
  • 自行管理銀行卡(如凍結服務或更改密碼)
  • 服務收費(如海外消費和提款)免費或較低廉
  • 外幣匯率較優惠
  • 手提電話APP較易用
  • 相同銀行轉帳較簡單(只需ID或電話號碼)
傳統銀行虛擬銀行

一般來說,傳統銀行是指會提供零售銀行服務的銀行,即他們有實體分行為你服務。
在英國,比較大的傳統銀行有HSBCLloyds BankBarclaysNatWestHalifaxNationwide等等。

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開戶程序及所需文件

開戶程序大同小異,網上預約或親身到分行即場辦理,連同護照、BRP及地址證明等等核查資料,看似簡單。

但這時候問題來了,我初到貴境,如何取得銀行接受的地址證明?

如何取得地址證明?

如果你有另一半已在英國,你可以選擇先申請一張信用卡附屬卡,或是提前將你的名字加到如水、電費單上,一般銀行都會接受帳單作為證明。
你亦可以申請英國臨時駕駛執照,政府信件銀行大多接受。
又或者,部份銀行(已知Barclays不再接受)會接受你National Insurance Number的確認信,亦有部份銀行接受僱主發出的工作證明和租屋的合約,詳情可先行向銀行查詢。

小編經驗分享

在傳統銀行開戶的難度在於準則不一,綜合小編及友人經驗,即使是同一銀行同一分行不同職員,可能A接受NI信作證明,B卻說不接受,所以開戶存在一點運氣成份,可能要多跑幾躺去不同銀行多問問。

以香港住址證明開戶可以嗎?

小編經驗分享

在傳統銀行開戶的難度在於準則不一,綜合小編及友人經驗,即使是同一銀行同一分行不同職員,可能A接受NI信作證明,B卻說不接受,所以開戶存在一點運氣成份,可能要多跑幾躺去不同銀行多問問。

香港朋友可以試試到倫敦唐人街的HSBC:

17 Gerrard St, London, W1D 6HB

小編很多朋友都分享此分行接受以香港英文住址證明開戶,只需要親身到訪預約時間,在預定開戶日(通常是預約七日後左右)帶備︰

1. 香港英文住址證明
2. BRP
3. 護照

就有機會可以成功開辦英國HSBC戶口!

我可以在香港預先辦理嗎?

如果你是香港/台灣HSBC卓越理財的客戶,你可以免費申請英國HSBC戶口,電話預約及簡單面談後,再到總行開戶,從香港/台灣戶口轉帳到英國戶口亦無須收費。

與傳統銀行相反,虛擬銀行大部份只以電子方式提供服務,沒有實體分行,當中以MonzoRevolut*和Starling比較有名。

*Revolut是提供數碼交易服務的一間金融服務機構,並不是銀行,他們沒有FSCS存款保障、不提供現金及支票服務、分行服務、電話熱線支援等一般銀行服務。雖然沒有FSCS存款保障,但Revolut聲稱客戶存款會安全地存放在一間一線英國銀行內。

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申請程序簡單

以上三間銀行開戶都比較簡單,先在APP/網頁上登記,再自拍照片或短片,上載證件資料,數個工作天便會獲批,帳戶資料及提款卡直寄登記地址。

具有一定吸引力

虛擬銀行也以服務費低廉,種類多聞名,以Revolut為例:

它提供外幣換存服務,在每月限額前(現時每月£5000,2020年8月12日後改為£1000)不用手續費,以其Debit Card在外國消費(無限額)或提款(每月£200)也是零手續費,以Visa卡即時匯率結算,相比傳統銀行大概2-4%手續費化算得多。

虛擬銀行開戶程序簡單,手提電話APP易用,費用低廉,用作出糧戶口亦不會有任何問題,小編建議無論另外申請傳統銀行服務與否,也可申請一張傍身。

優缺點

除了以上提及到的開戶手續及海外消費手續費外,虛擬銀行所以客戶支援服務也只在網上提供,你必須透過App與職員聯絡,實體銀行則提供分行及以電話服務。
而另一個沒有實體銀行的缺點就是存入資金方面,虛擬銀行必須依靠轉帳存入資金,如果你初到英國手上持有現金,只能靠Local的PayPoint存錢服務,相反傳統銀行你可輕鬆到分行及ATM轉入現金。

小編經驗分享

可以研究不同虛擬銀行服務及特點,例如Revolut比起Monzo,它提供了外幣兌換服務,比起Monzo在海外消息或提款時只能以即時匯率結算,Revolut用家可隨時留意匯率,把握最優惠時刻兌換,更為化算。

小編經驗分享

除了以上提議兩種銀行服務也申請外,來了一段時間的你,也可研究一下戶口的種類和轉帳優惠;傳統銀行大多數會有不同等級的戶口,以Lloyds Bank為例,在基本Classic Account上有Club Lloyds和Platinum Account,享有不同福利(如存款利息、免費電影票等),讀者可以研究一下條件,選擇合適的戶口。

另外銀行也常有Switch to Us的計劃,吸引其他銀行客戶把帳號轉到它們旗下,並提供獎金(約£100-150),十分吸引,但注意常常轉換銀行有機會影響信用評分。

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